✨ AI 重點整理

1. 金檢報告指出，本國銀行在防制洗錢、法令遵循、消費者保護、數位金融、授信業務、內部管理及資訊安全等7面向出現缺失。
2. 部分銀行未落實由籌備處轉為正式公司的客戶審查，未能察覺符合警政署公布特徵的人頭公司，帳戶開立後陸續遭165聯防機制通報。
3. 銀行應依規定完成客戶身分確認及開戶審查，對疑似使用人頭、虛設行號或虛設法人團體申請開戶者，拒絕開戶申請。
4. 對經常由第三人代理至多家分行臨櫃辦理匯款者，銀行未留存查證代理事實的佐證，應予改善。
5. 部分銀行未確實管理客戶申請虛擬帳號的服務作業，金檢要求落實相關管理程序。
6. 對客戶交易與身分、收入不相當或缺乏合理用途等情形，銀行應盡速檢視是否疑似洗錢或資恐交易，並留存紀錄。
7. 銀行應透過臨櫃地址、電話等特徵，判斷申請人是否疑似人頭戶，強化異常開戶審查。
8. 金檢也發現部分薪資報酬委員會成員資格不符法定要件，顯示銀行內部法令遵循仍有落差。