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1. 勞動部調查顯示，超過八成在職勞工尚未規劃具體退休年齡。
2. 國泰人壽《2025台灣全民財務健康關鍵報告》指出，82%的未退休民眾低估老後實際開支。
3. 壽險業者建議民眾不要單純依賴勞保與勞退，應同步考量養老、醫療、長照及責任四大面向。
4. 富邦人壽提出「四帳戶策略」，分別因應生活費、抗病開銷、照護資源與家庭責任需求。
5. 養老型分紅保單、年金險及利變型還本險等工具，可協助支應退休後現金流。
6. 實支實付與重大傷病險可轉嫁醫療風險，長照險則可用於分擔未來照護開銷。
7. 類全委保單與責任險可兼顧投資收益、身故保障及家庭責任，並依不同階段彈性配置。
8. 退休保單工具包括生存保險金、分紅保單及投資型保單，民眾可依退休時間、資金需求與風險屬性選擇。
9. 國泰人壽「萬年美利」為利率變動型美元終身保單，可選擇於65歲或70歲保單周年日請領生存保險金。
10. 面對長壽風險與通膨壓力，及早建構退休保障有助提高退休財務的韌性。